$ 10,000 이상의 국제 송금을 보낼 때 높은 수수료를 피하는 방법

사람들이 해외로 송금해야하는 데에는 많은 이유가 있습니다. 해외 노동자들은 그들이 남겨둔 가족의 생계를 위해 현금을 보냅니다. 더 많은 비즈니스에 정통한 개인들은 그것을 사용하여 그들의 노력에 대한 투자로 부동산을 구입합니다.

집으로 돈을 이체하든 집에서 돈을 이체하든 대량으로 현금을 보내는 것이 항상 여러 거래를하는 것보다 낫습니다. 이를 통해 엄청난 양도 수수료 및 기타 관련 비용을 절약 할 수 있습니다.



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다행스럽게도 올바른 송금 서비스를 찾는 것은 더 이상 다음과 같은 웹 사이트 때문에 어려운 일이 아닙니다. exiap.com . 이 플랫폼을 통해 사용자는 공급자를 비교하고 최고의 거래를 볼 수 있습니다.



해외로 상당한 금액을 송금 할 계획이라면 해외 송금에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

목차



1. 미화 10,000 달러 이상의 거래는 정부에보고됩니다.

미국 정부는 모든 금융 기관과 IRS에 은행 보안법을 ​​통해 10,000 USD 기준 액을 초과하는 이체를 신고하도록 의무화했습니다. 이 규정은 주로 상당한 금액이기 때문에 사기 행위로부터 시민을 보호하기위한 것입니다.

이러한 유형의 거래를 모니터링함으로써 정부는 사람들의 개인 정보를 보호하고, 불법 및 사기 이체를 줄이고, 자금 세탁 계획을 파악하고, 역외 계정을 통한 탈세를 방지 할 수 있습니다.



은행은 또한 의심스러운 송금에 대해 정부에 알려야합니다. 한 가지 예는 지불을 분할하고 10,000 USD 마크를 피하기 위해 여러 거래를 수행하는 것입니다. 이 계획은 보낸 사람이 조직 범죄, 자금 세탁 또는 심지어 테러와 같은 불법 사업에 세금 납부를 회피하거나 돈을 퍼널을 시도하고 있음을 의미합니다.

이해해야 할 은행 비밀 보호법의 네 가지 영역은 다음과 같습니다.

  • 통화 거래 보고서 – CTR은 금융 기관이 국내 또는 국제 현금 거래에 대해 10,000 USD 이상에 해당하는 금액을 제출합니다. 자금을받은 경우이 보고서를 제출해야 할 수도 있습니다.
  • 외국 은행 계좌 보고서 – FBAR은 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)에 제출됩니다. 역외 계정에 대한 계정 또는 서명 권한이 있고 자산이 1 년 내 어느 시점에서든 총 10,000 USD 이상을 모을 때 재정을보고해야합니다.
  • 통화 및 통화 상품 보고서 – 미국 내외로 10,000 USD를 물리적으로 이체하는 개인 또는 기관은 CMIR 양식을 작성해야합니다.
  • 해외 신탁 및 선물 – 현금 선물을 받거나 해외 신탁을 관리하는 경우 IRS 및 FinCEN에 신고서를 제출해야합니다.

2. 은행 송금에는 몇 가지 숨겨진 수수료가 수반됩니다



전통적인 송금 방법은 은행 및 기타 유사한 금융 기관을 통해 이루어집니다. 많은 사람들이이 방법을 가장 안전한 경로로 생각합니다.

그러나 수취인이받는 금액에 추가 될 수있는 몇 가지 숨겨진 수수료가 수반됩니다.

알아야 할 은행 송금 수수료는 다음과 같습니다.



  • 선불 요금

이 비율은 은행이 고객에게 광고하는 스티커 가격입니다. 기본적으로 송금에 대해 지불하게 될 수수료이며 발신 및 수신 국제 송금 비용이 포함됩니다. 불행히도 청구는 여기서 끝나지 않습니다.

  • 환율

종종 은행에서 제공하는 환율이 미드 마켓 범위 인 Google의 계산과 동일하지 않습니다. 이러한 기관은 원하는 비율을 지정할 수있는 권한이 있습니다. 보통 수익을 얻는 곳입니다.

  • SWIFT 수수료

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)는 국제 은행이 서로 연락 할 수 있도록하는 중앙 기관입니다. 이 서비스를 통해 금융 기관은 귀하의 자금을 국경을 넘어 이동할 수 있습니다.

단일 이체에는 최대 3 개의 은행이 포함될 수 있으며 각 은행은 거래에서 수수료를 공제합니다. 더욱이, 귀하의 홈 뱅크는 정확한 절차 비용을 결정하고 귀하에게 제공하지 못할 수 있습니다. 이것이 국제 은행 송금이 훨씬 더 비싸는 주된 이유입니다.

3. 다른 서비스 제공 업체 비교

최고의 거래를 얻으려면 은행 송금에 대한 대안을 고려해야합니다. 송금인에게 해외 송금 방법에 대한 옵션을 제공하기 위해 몇몇 온라인 송금 회사가 개발되었습니다. 이러한 서비스 제공 업체의 대부분은 저렴하고 투명한 수수료 구조, 빠른 처리 시간 및 중간 시장 환율을 사용합니다.

그들은 귀하의 돈에 대해 최고의 가치를 제공하므로 막대한 송금 비용으로 부담을받지 않습니다. 이것뿐만 아니라 월별 지출에 대한 적절한 추적 , 당신은 당신의 가족에게 상당한 금액을 보낼 수 있습니다.

3 대 온라인 국제 송금 서비스는 다음과 같습니다.

  • TransferWise – 영국에 기반을 둔이 제공 업체는 해외 송금을위한 독특한 방식을 가지고 있습니다. 회사는 당신의 돈을 물리적으로 옮기지 않습니다. 대신 통화로 송금 한 금액을 수취인 지역의 현금 풀과 일치시킵니다. 이 프로세스는 많은 국제 전신 송금 수수료를 지불 할 필요가 없습니다.
  • Xoom –이 서비스는 사용자가 휴대폰을 통해 송금 할 수 있도록합니다. Xoom을 통해 송금 한 금액은 은행 및 기타 금융 시스템을 통해 현금화 할 수 있습니다.
  • 세계 최초 –이 플랫폼은 국제적으로 상당한 양의 돈을 이체하도록 설계되었습니다. 이 서비스 제공 업체를 통해 대부분의 은행에 비해 환율을 0.25 ~ 4 % 절약 할 수 있습니다. 또한 개인 계정 관리자가 프로세스를 지원하기 위해 지정됩니다.

4. 송금의 중요한 요소를 고려하십시오

송금 과정에 바로 들어가기 전에 어떤 요소가 최우선 순위인지 평가해야합니다. 대부분의 사람들에게 가격은 딜 브레이커입니다. 은행이나 서비스 제공 업체가 특히 10,000 달러 이상의 거래에 대해 막대한 수수료를 내고 있다면 송금 할 다른 방법을 찾는 것이 좋습니다.

다른 사람들은 전송 속도에 대해 더 우려합니다. 이 요소는 사랑하는 사람의 입원 비용이나 조상의 집에 대한 차압 위험과 같은 긴급 상황 및 기타 개인적인 위기에 사용될 돈에 특히 중요합니다.

고려해야 할 추가 요소는 수신자 지역에서의 서비스 가용성과 이러한 제공 업체가 발신자에게 제공하는 편의성입니다. 다행히 대부분의 서비스는 이제 온라인 뱅킹을 통해 디지털 방식으로 비즈니스를 수행합니다.

5. 필요한 서류를 알고

불법 활동 자금을 조달하기위한 사기 거래와의 싸움을 강화하기 위해 정부는 송금 서비스 제공 업체에 신원 확인 규정을 부과합니다. 신분증 사본과 기타 정보를 보여 주어 신분증이 진위임을 증명해야합니다.

대부분의 플랫폼에는 다음 문서 중 일부 또는 전부가 필요합니다.

  • 정부 공인 신분증

귀하의 지역 주 발행 운전 면허증 , 여권, 사회 보장 카드는 정부에서 발급 한 것이므로 유효한 신분증으로 간주됩니다. 획득하는 과정은 힘들고 쉽게 위조 할 수 없으므로 신원을 증명하기에 충분합니다.

다른 유형의 정부 발급 신분증에는 출생 증명서, 국방부 신분증 및 부족 회원 카드가 있습니다. 기본적으로 신원을 확인하기 위해 표시하는 ID에는 생년월일, 사진 및 발급일이 나와 있어야합니다.

  • 주소 증명

이 문서는 자금 세탁에 대한 추가 조치이므로 사기 방지에 필수적입니다. 확인 절차를 위해 날짜가 표시된 은행 명세서, 거주지의 공과금 청구서, 신용 카드 명세서, 임대 계약서 및 임대 영수증을 제공 할 수 있습니다.

고용주의 증명서를 거주 증명서, 보험 정책 및 정부 발행 서신으로 제공 할 수도 있습니다. 문서의 날짜는 제출일로부터 3 개월 이전이어서는 안됩니다.

  • 자금의 출처

상당한 금액을 송금 할 때 송금 서비스 제공 업체는 귀하의 재산이나 자금의 출처에 대한 증거를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 이는 현금이 불법 활동 자금으로 유입되는 것을 방지하기위한 또 다른 보안 조치입니다.

소득, 투자 또는 저축 증명서, 부동산 판매 계약 및 회사 판매 계약에 대한 급여 명세서 사본을 제공해야합니다. 재산을 물려받은 경우 재정에 대한 관련 정보를 나타내는 변호사의 편지를 제시해야합니다.

  • 사회 보장 번호

정부에서 발급 한 9 자리 숫자는 소득과 근무한 기간을 추적하는 데 사용됩니다. 귀하의 기여 정보를 통해 사회 보장국은 귀하의 연금을 계산할 수 있습니다.

이상적으로, 각 자격있는 시민은 하나의 SSN 만 가져야합니다. 이것이 귀하의 신원을 확인하는 간단하면서도 가치있는 방법 인 이유입니다. 그러나 널리 사용되어 해킹 및 도난에 취약합니다.

6. 지불 및 지불 방법 이해

송금 플랫폼에서 계좌에 자금을 입금하는 것은 간단합니다. 신용 카드 또는 직불 카드를 연결하고 필요한 금액을 입금하면됩니다. 회사의 공식 판매점이나 은행의 장외 판매점에서 현금을 인출 할 수도 있습니다.

반면에 지불금은 수령인의 위치에 따라 다릅니다. 대부분의 국가에서는 온라인 뱅킹 옵션과 현금 픽업 서비스를 제공합니다.

수혜자에게 송금 서비스를 지급하는 5 가지 방법은 다음과 같습니다.

  • 현금 픽업 –이 방법으로 수취인은 회사의 지점에서 자금을 청구 할 수 있습니다. 때로는 플랫폼이 지역 은행이나 Western Union 및 MoneyGram과 파트너 관계를 맺어 수신자에게 편리한 프로세스를 제공합니다.
  • 은행 송금 – 회사는 수취인의 은행 계좌에 직접 돈을 입금합니다. 자금을 현지 통화로 자동 변환할지 여부를 선택할 수도 있습니다.
  • 모바일 지갑 – 은행 송금과 유사하게 작동하며 사용자가 앱을 통해 휴대폰에서 자금을 관리 할 수 ​​있다는 추가 이점이 있습니다. 이 방법은 수혜자에게 가장 편리합니다.
  • Pay-to-Card – 송금인은 상품 및 서비스 결제에 사용할 수있는 직불 카드처럼 작동하는 선불 카드에 자금을 예치 할 수 있습니다. 수취인은 ATM을 통해 돈을 인출 할 수도 있습니다.
  • 방송 시간 충전 – 일부 플랫폼은 주로 통화, 문자 메시지 및 데이터 액세스에 사용되는 방송 시간 충전을 통한 지불을 허용합니다. 또한 편리하지만 유연하지는 않습니다.

7. 수수료 제로 또는 수수료 청구 금지

수수료가 없다고 주장하거나 거래에 수수료를 부과하지 않는 송금 서비스 제공 업체를 만나면 다른 방식으로 실행하는 것이 좋습니다. 대부분의 경우이 마케팅 전략을 사용하는 회사는 다양한 숨겨진 비용으로 이익을 얻습니다.

일반적으로 선불 요금은 미미하지만 중간 시장 환율에 막대한 인상을 추가한다는 점이 문제입니다. 이로 인해 전송의 전체 비용이 지붕 위로 올라갑니다.

대부분의 사람들은 이러한 금융 기관이 선불 요금에 추가하는 정확한 금액을 공개하지 않기 때문에이 계획에 동의합니다. 또한 모든 수수료를 수동으로 계산하는 것은 혼란스럽고 복잡하기 때문에 많은 사용자가 시도조차하지 않습니다.

은행 및 기타 송금 서비스 제공 업체가 인상을 추가 할 수있는 4 가지 수수료가 있습니다.

  • 송금 수수료 –이 비용은 양도 자금과 함께 부과되고 공제 될 수 있습니다. 대부분의 은행은 상당한 송금 수수료를 요청하여 수익을 얻습니다.
  • 환승 요금 – 대부분의 회사는 사용자가 플랫폼을 선택하도록 유도하기 위해 최소한의 전송 수수료를 부과합니다.
  • 환율 마진 – 위에서 언급했듯이 대부분의 전통적인 금융 기관은 중간 시장 환율을 사용하지 않습니다. 대신 그들은 이익을 얻기 위해 비용을 표시합니다. 일부 은행은 현실적인 가치를 제공하지만 다른 은행은 고객에게 과다 청구합니다.
  • 수신 수수료 – 송금 수수료를 표시하는 것 외에도 일부 송금 서비스 제공 업체는 많은 수취 수수료를 부과합니다. 때로는 이전 요청이 확인 될 때까지 비용이 공개되지 않아 사용자가 요금에 동의 할 수밖에 없습니다. 그렇지 않으면 자금을받지 못합니다.

결론

국제 송금은 충분히 복잡하지만 10,000 USD 이상을 해외로 보내면 훨씬 더 복잡해집니다. 금융 기관과 서비스 제공 업체가 이러한 유형의 거래를 정부에보고해야한다는 것을 알아야합니다. 또한 은행 및 기타 전통적인 형태의 송금에는 숨겨진 수수료가 수반되므로 알아야합니다.

다행스럽게도이 서비스를 제공하는 업계의 새로운 플레이어가있어 최고의 거래를 쉽게 비교할 수 있습니다. 사용할 플랫폼을 찾을 때 우선 순위를 지정할 요소도 고려해야합니다.

다음으로 송금, 특히 사기 방지를위한 신원 확인에 필요한 다양한 법적 문서를 알아야합니다. 마지막으로 지불 및 지불 방법을 이해하고 수수료가 없거나 이체 수수료가없는 은행은 프로세스의 다른 비용을 표시했을 수 있으므로주의하십시오.